Spis treści
Właściciele kredytów we frankach szwajcarskich mają powody do niepokoju. 9 lipca 2026 roku kurs franka osiągnął 4,6715 złotego, co dla wielu rodzin oznacza wyraźny wzrost miesięcznej raty kredytu mieszkaniowego. Sprawdź, ile dokładnie zapłacisz i czy jest sposób, aby odciążyć domowy budżet.
Czy frank szwajcarski znów uderza w portfele Polaków?
9 lipca 2026 roku kurs franka szwajcarskiego wynosił 4,6715 złotego. To wyraźny wzrost w porównaniu z poprzednimi tygodniami. Dla osób, które przed laty zaciągnęły kredyt mieszkaniowy w CHF, każdy wzrost kursu oznacza wyższą ratę kapitałowo-odsetkową. Przy kredycie na 300 tys. złotych różnica nawet kilkudziesięciu groszy na kursie może przełożyć się na 3-5 złotych więcej dziennie, a to miesięcznie daje nawet 150 złotych.
Warto pamiętać, że frank szwajcarski jest uznawany za walutę bezpieczną - w czasach globalnej niepewności inwestorzy chętnie go kupują, co umacnia go względem złotego. Jeśli sytuacja geopolityczna lub gospodarcza na świecie nie ulegnie poprawie, kurs CHF/PLN może utrzymać się na podwyższonym poziomie lub nawet wzrosnąć.
Kredyt frankowy: o ile wzrosła rata przez ostatni rok?
Rok temu, w lipcu 2025 r., kurs franka szwajcarskiego oscylował wokół 4,45 zł. Oznacza to, że w ciągu 12 miesięcy frank zdrożał o około 22 grosze (czyli 5%). Dla kredytu na 300 tys. zł wziętego w 2008 roku, z miesięczną ratą kapitałowo-odsetkową liczona od tej kwoty, 5-procentowy wzrost kursu przekłada się na około 120-150 zł wyższej raty każdego miesiąca.
Najbardziej odczuwają to gospodarstwa domowe, które nie mają zabezpieczenia w postaci oszczędności ani możliwości wcześniejszej spłaty. Każda dodatkowa złotówka na rachunku bankowym to mniej pieniędzy na jedzenie, rachunki czy wakacje.
Policz sam
Kalkulator PIT (skala podatkowa)
Orientacyjne wyliczenie podatku należnego wg skali 12% / 32%.
Przyjęto próg 12% do 120 000 zł, 32% powyżej, kwota wolna 30 000 zł - stan prawny, zweryfikuj na podatki.gov.pl
Wynik orientacyjny - zweryfikuj u źródła (rozliczenie PIT, ulgi i składka zdrowotna mogą zmienić wynik).
Jak zmniejszyć ratę kredytu frankowego?
Jeśli kurs franka rośnie, a twoja rata staje się coraz wyższa, masz kilka opcji. Po pierwsze, możesz rozważyć refinansowanie kredytu w banku komercyjnym na złotówki. W 2026 roku wiele banków oferuje promocyjne stawki dla osób, które chcą przewalutować kredyt frankowy, zwłaszcza jeśli mają zdolność kredytową i wkład własny.
Po drugie, od kilku lat toczą się sprawy sądowe dotyczące tzw. kredytów frankowych. Jeśli twój kredyt został udzielony z nieuczciwymi zapisami (np. klauzulą abuzywną), możesz złożyć pozew o unieważnienie umowy. To ryzykowna ścieżka, ale w przypadku wygranej frank staje się walutą rozliczeniową, a kredyt - po przewalutowaniu - może zostać przeliczony po historycznie niskim kursie. Zanim podejmiesz decyzję, koniecznie skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w kredytach frankowych.
Po trzecie, sprawdź w swoim banku opcję wakacji kredytowych lub zmiany harmonogramu spłat. Niektóre banki pozwalają na bezpłatne zawieszenie spłaty rat kapitałowych nawet na 3-6 miesięcy. To doraźne rozwiązanie, ale może pomóc w przetrwaniu trudniejszego okresu.
Kiedy warto wymienić złotówki na franki?
Jeśli planujesz spłatę kredytu frankowego, wymiana złotówek na franki po kursie 4,67 jest mało opłacalna - płacisz więcej niż rok temu. Z drugiej strony, jeśli prognozy analityków wskazują na dalszy wzrost kursu CHF/PLN, lepiej wymienić walutę wcześniej niż później. Eksperci z Saxo Banku w swoich raportach z czerwca 2026 r. sugerują, że frank może w ciągu najbliższych 12 miesięcy wzrosnąć do 5,0 zł, jeśli sytuacja gospodarcza w Europie się pogorszy.
Decyzja o wymianie powinna być przemyślana i oparta na twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Pamiętaj, że wahania kursów walut są nieprzewidywalne i nikt nie da ci gwarancji, że jutro frank nie będzie tańszy.
Podsumowanie: co to oznacza dla twojego portfela?
Kurs franka szwajcarskiego na poziomie 4,6715 zł to sygnał, że rata twojego kredytu mieszkaniowego może wzrosnąć. Jeśli nie masz jeszcze planu awaryjnego, warto rozważyć refinansowanie, negocjacje z bankiem lub wakacje kredytowe. Nie panikuj, ale nie odkładaj decyzji na później - im szybciej sprawdzisz swoje opcje, tym większa szansa, że unikniesz finansowego zaskoczenia w kolejnych miesiącach.
